Микрокредит — услуга займа денег «до зарплаты», которой пользуется каждый третий украинец. Привлекательно микрокредитование простотой оформления и скоростью выдачи денег. Получить кредит можно не выходя из дома: вся процедура онлайн и занимает не более 10 минут. Такое предложение находит своего потребителя: все больше украинцев сотрудничают с МФО, но мало кто из них знает какие подводные камни есть у такого сотрудничества.

К недостаткам микрофинансирования относится высокая процентная ставка которая достигает 700% в год. А при несвоевременном погашении есть риск увеличения задолженности в несколько раз превышающей сумму самого кредита. Низкая финансовая грамотность приводит к возникновению просрочек, увеличению долга и серьезным неприятностям с компаниями-коллекторами.

С чего начать?

Как выбрать МФО, когда рекламные слоганы обещают отличные условия кредитования, а в итоге все получается иначе?

Как выбрать кредитора?

Большинство людей доверяют рекламе: все, что сказано или написано в рекламном буклете или ролике, воспринимается ими буквально. Микрофинансовые организации в условиях конкуренции разбрасываются кричащими слоганами «Кредит под 0%» или «Беспроцентный кредит». А уже после подписания договора клиент понимает, что вернуть придется больше, чем пришло на карту.

Сравнить условия кредитования можно на сайтах-агрегаторах. Маркетплейс hotline.finance собрал информацию о МФО Украины, что позволяет быстро сравнить онлайн-кредиты и найти оптимальный вариант. Не стоит принимать поспешных решений: изучите условия выбранных организаций.

Лицензия МФО

МФО должны иметь разрешение на осуществление деятельности, связанной с предоставлением средств взаймы, в том числе и на условиях финансового кредита. У каждой кредитной организации, действующей законно, есть лицензия НБУ и свидетельство о регистрации, наличие которых можно проверить на сайте МФО.

На Хотлайн.Финанс пользователям доступны отзывы клиентов, которые уже воспользовались микрозаймами и имеют практический опыт. Реальные отзывы и комментарии тоже формируют репутацию финансовых организаций.

Обратная сторона медали: как не попасть в списки должников

Большинство микрофинансовых организаций работают онлайн. Это удобно: получить нужную сумму денег можно за 10 минут не выходя из дома или офиса. Но и в этом случае финансовые отношения между кредитором и клиентом регламентируются договором. Важно детально ознакомится с документом, задать вопросы, оценить риски. Подписывать договор не рекомендуется, если:

  • нет возможности ознакомится с ним до подписания;
  • ответы сотрудника МФО не вызывают доверия, не вносят ясность.

Столкнуться с такой ситуацией можно как раз во время онлайн-оформления микрокредита, когда на подписание электронной формы дается ограниченное количество времени.

Согласно законодательству Украины кредитное сообщество обязано предоставлять клиенту развернутую информацию о теле кредита, процентах, размерах штрафов. Доступ к этой информации должен быть открыт всегда и даже после полного возврата кредита. На сайтах МФО такие данные отражаются в виде удобных таблиц-калькуляторов. Если во время оформления кредита данные недоступны, подписывать договор не рекомендуется.

Что учесть, оформляя микрокредит?

Переплата по кредиту может в разы превысить само тело, если не выплатить его в срок. В этом и суть микрозаймов: они выгодны, только если оформлять договор на короткий срок, не дольше 30-ти дней. В ином случае вы рискуете переплатить до 700% годовых. Анализируйте свои финансовые возможности до подписания договора, это позволит избежать неприятного общения с сотрудниками коллекторских компаний и судовых разбирательств.

Поступила просьба стать поручителем? Не забывайте, что на поручителя распространяются такие же обязательства, как и на кредитора. В случае невыполнения условий договора заемщиком, выполнить его обязательства, частично или полностью, перед МФО придется вам.

НА ЩО ПОТРІБНО ЗВЕРТАТИ УВАГУ, КОЛИ БЕРЕШ МІКРОКРЕДИТ?

Мікрокредит — послуга позики грошей «до зарплати», якою користується кожен третій українець. Мікрокредитування привабливе простотою оформлення та швидкістю видачі грошей. Отримати кредит можна не виходячи з дому: вся процедура онлайн і займає не більш ніж 10 хвилин. Така пропозиція знаходить свого споживача: все більше українців користуються послугами МФО, але мало хто з них знає які підводні камені є у таких послуг.

До недоліків мікрофінансування відноситься висока процентна ставка яка досягає 700% в рік. А при несвоєчасному погашенні є ризик збільшення заборгованості, що в кілька разів перевищує суму самого кредиту. Низька фінансова грамотність призводить до виникнення прострочень, збільшення боргу і серйозних неприємностей з компаніями-колекторами.

З чого почати?

Як вибрати МФО, коли рекламні слогани обіцяють відмінні умови кредитування, а в результаті все виходить інакше?

Як вибрати кредитора?

Більшість людей довіряє рекламі: все, що сказано або написано в рекламному буклеті або ролику, сприймається ними буквально. Мікрофінансові організації в умовах конкуренції розкидаються багатообіцяючими слоганами «Кредит під 0%» або «Безвідсотковий кредит». А вже після підписання договору клієнт розуміє, що повернути доведеться більше, ніж прийшло на картку.

Порівняти умови кредитування можна на сайтах-агрегаторах. Маркетплейс hotline.finance зібрав інформацію про МФО України, що дозволяє швидко порівняти онлайн-кредити та знайти оптимальний варіант. Не варто приймати поспішних рішень: вивчіть умови обраних організацій.

Ліцензія МФО

МФО повинні мати дозвіл на здійснення діяльності, пов'язаної з наданням коштів у позику, в тому числі й на умовах фінансового кредиту. У кожної кредитної організації, що діє законно, є ліцензія НБУ і свідоцтво про реєстрацію, наявність яких можна перевірити на сайті МФО.

На Хотлайн.Фінанс користувачам доступні відгуки клієнтів, які вже скористалися мікропозиками і мають практичний досвід. Реальні відгуки та коментарі теж формують репутацію фінансових організацій.

Зворотний бік медалі: як не потрапити в списки боржників

Більшість мікрофінансових організацій працює онлайн. Це дуже зручно: отримати потрібну суму грошей можна за 10 хвилин не виходячи з дому чи офісу. Але і в цьому випадку фінансові відносини між кредитором і клієнтом регламентуються договором. Важливо ознайомиться з усіма пунктами документа, поставити питання, оцінити всі ризики. Підписувати договір не рекомендується, якщо:

  • немає можливості ознайомитися з ним до підписання;
  • відповіді співробітника МФО не викликають довіри, не вносять ясність.

Зіткнутися з такою ситуацією можна якраз під час онлайн-оформлення мікрокредиту, коли на підписання електронної форми дається обмежена кількість часу.

Згідно із законодавством України, кредитна спільнота зобов'язана надавати клієнту розгорнуту інформацію про тіло кредиту, відсотки, розміри штрафів. Доступ до цієї інформації має бути відкритий завжди і навіть після повного повернення кредиту. На сайтах МФО такі дані відображаються у вигляді зручних таблиць-калькуляторів. Якщо під час оформлення кредиту дані недоступні, підписувати договір не рекомендується.

Що врахувати, оформляючи мікрокредит?

Переплата по кредиту може в рази перевищити саме тіло, якщо не виплатити його своєчасно. У цьому і є суть мікропозик: вони вигідні, тільки якщо оформляти договір на короткий строк, що не довше ніж 30 днів. В іншому випадку є ризик переплатити до 700% річних. Аналізуйте свої фінансові можливості до підписання договору, це дозволить уникнути неприємного спілкування зі співробітниками колекторських компаній і суднових розглядів.

Надійшло прохання стати поручителем? Не забувайте, що на поручителя поширюються такі ж зобов'язання, як і на кредитора. У разі невиконання умов договору позичальником, виконати його зобов'язання, частково або повністю, перед МФО доведеться вам.

Информация предоставлена в порядке ст.10 Конституции Украины и ст. 6 Закона Украины О национальных меньшинствах в Украине

Читайте Ivona.ua в Google News